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一次说清︱重疾新界说到底变严了还是松了?

新闻中心 / 2022-03-31 00:31

本文摘要:一次说清︱重疾新界说到底变严了还是松了? 2020年12月5日,离《重大疾病保险的疾病界说使用规范(2020年修订版)》(以下简称新界说)公布,恰好已往一个月。留给此刻重疾险的时间,也就不到两个月了。市场上关于新旧界说的信息,层出不穷满天飞。 固然,最焦点的核心还是在新界说到底是变严了还是松了。这个问题,之前姐说过,不能纯真用严或松来总结。可是,拿着行协官方的新旧界说对比表研究了若干天+度娘恶补+拆解各类专家阐发,八卦姐有了更清晰全面的认识。特与君共享。

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一次说清︱重疾新界说到底变严了还是松了? 2020年12月5日,离《重大疾病保险的疾病界说使用规范(2020年修订版)》(以下简称新界说)公布,恰好已往一个月。留给此刻重疾险的时间,也就不到两个月了。市场上关于新旧界说的信息,层出不穷满天飞。

固然,最焦点的核心还是在新界说到底是变严了还是松了。这个问题,之前姐说过,不能纯真用严或松来总结。可是,拿着行协官方的新旧界说对比表研究了若干天+度娘恶补+拆解各类专家阐发,八卦姐有了更清晰全面的认识。特与君共享。

今天的内容,不需要你有任何医学知识,也能看懂。因为八卦姐和大大都人一样,都是医学小白。所以,今天讲的,也是你们能听懂的明白话。

上次文章 “理赔择优”既出,没有来由再等 里也讲过,新界说VS旧界说,无非就四大类,新界说更严了,新界说更松了,名称或界说调解但对实际理赔影响不大,险些无变化。那么今天的文章就围绕这个结论展开。01 新界说变严格的疾病 肉眼可见的新界说变严格的疾病主要就两个: 恶性肿瘤——重度 严重特发性肺动脉高压 先来讲恶性肿瘤好了,究竟,它在此刻所有重疾理赔的占比高达70-80%。内容许多,蓝色字体是重点: (1)将病理学限定为组织病理学,其它如细胞病理学、分子病理学等不作为鉴定依据。

同时,将恶性肿瘤分级在参考ICD的恶性肿瘤种别基础上,引入了ICD-O-3的肿瘤形态学尺度。展开全文 (2)TNM分期为Ⅰ期或更轻的甲状腺癌不算重度恶性肿瘤,而是轻度恶性肿瘤,也就是我们凡是所说的甲状腺癌从重疾变轻症。按照再保公司的数据,甲状腺癌在已往的10年内(以2016对比作为基准的2006),男女性别离恶化了8~10倍,而这种恶化又不是因为真的产生率产生了变化,而主要是因为诊疗手段的变化导致的。

另外,I期甲状腺癌的保存率高达98~99%,而治疗用度有可能仅需几万。这几种性质加起来,I期甲状腺癌底子不切合重疾险的本意和初志了。其实在外洋甚至香港地域,甲状腺癌早就不是重疾而是轻症了。

大陆的环境比力庞大,一贯是掩护消费者为主的,可是这个特殊的癌症(民间另有俗称“喜癌”的)假如再不做处置惩罚,将会对整个行业造成致命的影响。据说某些公司或地域,已经呈现了甲状腺癌相关的系统性风险。所以,这个调解,既切合科学也切合重疾险的本意,也是整个行业翘首企盼许久的。

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关于甲状腺癌的问题,这篇文章有更多信息:再说甲状腺癌调解,毕竟要不要上车? (3)原位癌既不算重疾也不算轻症。原位癌不属于重疾没啥稀罕的,可是这次新界说内里,连轻症恶性肿瘤都把它除外,还是有点出乎意料的,究竟,此刻所有重疾险轻症疾病的第一条都是原位癌。只能说,这个疾病的影响水平实在太小,还不如I期甲状腺癌? 这篇文章里对原位癌举行过形象比喻和分解,存有疑虑的去看一下为什么明显叫癌,既不算重疾也不算轻症? 另外,此前八卦姐一直批判的部门署理人发圈喊未来原位癌不保了的这个工作,要稍微道个歉。

因为在姐之前的看法里,不行能有公司不在新产物里插手原位癌这个责任。然而,打脸来的如此猝不及防,前一阵某公司推出了新界说下的重疾险(大湾区专属,一个轻量版,一个完整版),个中轻量版里的轻症就仅含新界说规范的那三种官方轻症,真的没有原位癌!固然,即便如此,八卦姐还是相信,未来市场上大大都新产物还是会包罗原位癌责任的,可是会设计成什么样,对保费又有几多影响,就不得而知了。(4)接壤性肿瘤既不算重疾也不算轻症。

“接壤性肿瘤”这几个字,在八卦姐已往的岁月里,真的未曾受到过任何干注,可是这疾病界说修订,它乐成地引起了我的注意。因为有不少人问,网上也有说明的。于是度娘了一下,本来如此:接壤性肿瘤是一种在良性和恶性之间的肿瘤,是指组织形态和生物学行为介于良性与恶性之间的肿瘤,也称为中间性(或中间型)肿瘤。

现界说下,接壤性肿瘤其实也不属于恶性肿瘤,可是因为界说内里没有明确,所以实务操作中就会容易呈现理赔纠纷以及通融赔付。这下好了,新界说内里白纸黑字写着,接壤性肿瘤既不属于重疾也不属于轻症,未来也就没什么argue的空间。

挺好,该赔咱就赔,不应赔也不该该赔。讲完恶性肿瘤,来说”严重特发性肺动脉高压“,调解之处已经用蓝色字体标识了,静息状态下肺动脉平均压从“凌驾30mmHg”酿成“在36mmHg(含)以上”,八卦姐真不知道这个指标是啥意思,可是凭九年制义务教育的语文程度也能判断出来这个新界说更严格了。02 新界说变宽松的疾病 新界说变宽松的疾病,之前也提到过,八卦姐认为影响最大的就两类: 心血管相关疾病 严重阿尔兹海默症 先讲心血管相关疾病,涉及到好几个疾病,贴心如八卦姐,已经帮你们整理好了: 总结起来就是:新界说将“开胸”修订为“切开心包”,更切合医学技能的进步。本来只能算轻症的微创手术此刻酿成重疾了,固然是新界说更宽松。

再有就是严重阿尔兹海默症,变化如下: 在原有“失能”基础上,插手了“失智”判断尺度,未来只要两项条件中满意一个,就切合重疾界说了,新界说更宽松也更切合国际和医学成长趋势。正因为此,为了撤销大家此刻买重疾险的最后一丝挂念,行业掀起了”理赔择优“热潮,这篇文章 “理赔择优”既出,没有来由再等 先容得很是仔细,没看过的本身去看,八卦姐不在此展开了。

再烦琐一句,这个办事是保险公司在此刻特殊环境下分外给到客户的,此刻没出这个办事的纷歧定不出,也不代表他们的产物就不可。发明许多人容易以偏概全,上次我发完那篇文章,就有人来说他买的产物地点的公司没有做择优理赔,怎么办。

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哎,无论何时都要存眷主要抵牾啊。03 界说调解,对实际理赔无影响 这一类疾病,虽然名称或界说有所调解,可是对实际理赔影响很小。

主要涉及到这些疾病: 严重脑中风后遗症 严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症 严重脑损伤 瘫痪 八卦姐还是帮你们整理好了: 可以看出,从本来相对较为主观的描述变得越发客观精确,对理赔实操的影响不大,根基和此刻差不多。04 无变化无调解的疾病 另有7种疾病,新就界说无变化,大家也就无需过分存眷,可是,它们也值得有姓名: 多个肢体缺失/急性重症肝炎或亚急性重症肝炎/深度昏倒/双目失明/严重III度烧伤/语言能力丧失/严重慢性肝衰竭 说了这么多,总结起来就是: 恶性肿瘤和严重特发性肺动脉高压,新界说更严格,自然是此刻产物更宽松,并且恶性肿瘤占重疾理赔的70~80%,是首要存眷的疾病; 心血管类和严重阿尔兹海默症,新界说更宽松,可是许多公司推出了“理赔择优”,所以此刻买也不消担忧未来界说更宽松,因为一旦择优之后,客户就可以从优理赔了; 另外两类,影响不大,也就不需要多说。

固然,抛开疾病界说变化不说,还是那句老话,越早买保障越长,身体更好更自制也更容易通过核保。所以最后一句,能买就再买点吧,来自保险业老司机.本身已经不能再加保の八卦姐。返回,检察更多。


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